Sunday, June 29, 2014

理财篇:我如何控制开支?


自小家境变化甚大,曾经历无忧无虑的小康之家,也曾度过心惊胆颤的没钱开饭窘境。

因此,对理财投资,有着相较高的敏感度。

从辩论生涯退下,多了许多时间,开始认真地阅读理财投资书籍,并开始大量吸取相关知识并进行思考和实践。

首先,是对开支的记录和控制

就开支而言,在尝试过不少方法后,自己使用得最舒服的是对『信封分配法』进行改良后的制度。

在每个月的第一天,便将所有当月所需要的开销置于不同的“信封”中。如房租、水电网络费、交通费、食物和娱乐。在整个月内,有关的花费,只能从相关的信封中取出。就算提早用尽信封里的钱,也不能像大马政府一样随意提高花费。

后来,厌倦了信封的麻烦,便将之置于钱包里头不同的隔间,但其原则不变。

数年来的实践,让我体会了此方法三个难以替代的好处:

一、在脑海中植入“需要”应优先于“想要”的重要理财概念。

能理解此概念的人不少,但能在消费型社会里身体力行的人相信屈指可数。毕竟,情绪和理智交战时,情绪往往都能取得最后的胜利。如身边的一些朋友,就算心知还欠着数千块的信用卡账单,但总是难以抗拒眼前及时享乐的诱惑。值得引以为鉴。

Smart people deny themselves luxuries now,
so that they can buy necessities later.

要解决这问题,就得将双手可触及,双目可视及的钞票,在每个月开始就优先置于信封或钱包内,间接地植入“需要”优先于“想要”的概念。唯有在解决了住宿和食物等基本生活要求后,余下的金钱方能供属于“想要”项目的事项花费。如此一来,用钱的顺序在脑海里种下,时日一久,便慢慢生根。

You can't kill an idea,
once it is planted.

二、可轻松地控制每个月在各个方面的花费,避免超支。

『邻家百万富翁』一书中指出,大多数的百万富翁家庭,都拥有开支预算,并清楚知道每一年花费在饮食、服装等各个项目的花费。唯有知道金钱流向每一个项目的数额,才能知道对其加以调控及避免过度开销。各国政府,各大企业,每一年都有仔细的开支预算,为何身为个人的我们却不需要呢?

就个人而言,在预算个别项目每个月的花费后,自己便能清楚调控其具体花费情况。假设将300块置入钱包,作为一个月的伙食费。自己每次从里头掏钱时,便能大概知道已在伙食上花费了多少。也能大概估计,距离月尾,还有多少钱可供购买食物。若钱已不多,大概是因为已上了几次高档餐馆,那接下来就得往较低廉的方向消费。

虽然计划赶不上变化,但遵循此方法后,超支情况大幅减少 ,有时甚至还有盈余。

三、心中踏实,知道一切生活基本需求已得到保障。

小时候,家中有时候会因为种种因素,拖欠房租,没钱开饭。面对着房东上门客气追租的情景,和家中心惊胆颤的紧绷气氛。一切一切,都是心中至今记忆犹新的恐惧。

也因此,在使用『信封分配法』将一切基本需求搞定后,心中是无尽的踏实。完全告别了头上无檐遮雨,桌上无饭可开的忧心忡忡。对其他人而言,或许这是理所当然的生活。但对我而言,却是得来不易的心安和幸福。

记录和控制开支,只是理财的一小步。迈向财务自主的道路上,还有许多关键处是万万不能忽略的。否则,辛苦控制开支,最后也只能是一场空。

只能说,自己犯了不少错误,也累积了不少心得,确认了不少避免走冤枉路的原则。

经验,是最好的老师。



Friday, June 13, 2014

一件小事,看马来西亚。


两个星期前,在飞往古晋的前两晚。

骑着我的SUZUKI RG战车,从Amcorp Mall再度失控地买了不少书,越过横跨联邦大道的公路返家途中,发现路边交通灯的小小草地上,似乎躺着一个人。

停?还是不停?
帮忙?还是离开?
冷漠?还是温情?
假意外?真抢劫?

无数念头在心中快速转过,就在那么短短的几秒钟。
心头,无尽地纠结。

后来,凭着直觉的选择,把战车停在前边的人行道上,用头盔将书籍掩盖着,快步走回交通灯处。

有一名原本已在施于帮助的男子,不知何故匆匆离开。但乘坐Honda City的一对印度籍姐弟也下车,尝试和躺在地上的华裔老伯伯对话,但却无法与说话声量极度细微的他沟通。

躺在地上的老伯伯把裤袋中的电话交给我。我从通讯记录中,尝试联络其家人亲属。

期间,一名年轻印度女子曾停下车子,愿意帮忙载送老伯伯到医院。但因老伯伯在被移动时喊痛而作罢。

接着,四名骑着摩托的马来青年男子,停下摩托,一同在旁尝试协助。

印度姐弟中的弟弟,打了999,忙碌于回答电话另一头的种种问题:老伯伯意识是否清醒?何处受伤?事故发生多久?他可否说话?无尽地问题令人皱起眉头。

一辆BMW X5在交通灯旁停下,车内坐着一对华裔夫妇和一名孩子。那父亲留在车上,母子下车给予帮助。那母亲似乎很熟练地尝试和老伯伯对话。慢慢地,老伯伯地情况好转了一些。

“肚...子...饿...”

印度姐弟从车子取来一些印度糖子,喂老伯伯服食后,他开始能坐起身来。

我手中的电话接通了,电话另一端只是吩咐把老伯伯送往HUKM,方便他们过后去照顾和处理。心下大概明白了。

半小时过去,闪着耀眼光芒的救护车抵达附近,但却转入错误道路。马来青年跨上摩托,把救护车引来。

救护人员尝试和老伯伯沟通不果,慢慢将老伯伯搀扶上车。我将老伯伯亲属号码写在纸上,交给救护人员。

互不相识,三大种族的大家,简单道别后,我们这一部分的故事算结束了。

回家后想了一想。

刚才的我们当中,恰好有华裔、印裔和巫裔。有驾BMW和Honda的,也有骑摩托的。在所谓冷漠的社会里,伸出温暖的援手。

或许是我比较幸运,但我人生中遇到不少要好及友善的友族同胞。所以,在我的主观意识上,对其他种族不存在着太大的偏见。

日常生活中,结交到的朋友,认识的同事,大部分都是可以用nice来形容的个体。在许多意外事故的发生时,都遇到许多帮助人不留名的好心人士。

所以,普遍上我认为马来西亚是个充满温情的社会

马来西亚,对我来说,是一片美丽的国土。

所谓的贪污腐败,治安败坏我统统都认同。

但我还是喜欢这里的人、事和物,特别是食物(笑)。

一直,这么固执地认为着。

你呢?



Sunday, June 8, 2014

Koon Yew Yin's Investment Seminar 官有缘讲座 【笔记及录音分享】



地点:Kiwanis Down Syndrome Foundation, PJ
时间:早上10点
主讲人:官有缘先生 Mr. Koon Yew Yin

Gamuda,IJM和Mudajaya创办人之一,已达81岁高龄,仍有数十个million投资于股市。

更详细的背景介绍可看这里

若想听讲座录音,请按这里

此文章为出席讲座后的笔记分享,较为杂乱。

  • 我们当中大部分的人都需要要为了生活而工作。后,将扣除生活所需后的盈余进行投资。但,在累计了一定数目的财富之后,我们应该怎么处理这笔财富?要知道,死不带去。你绝对无法带走。上策,是将之用于有意义之事项上。如:教育。(Koon Yew Yin Scholarship
  • 长寿之道:早晨空腹食用水果、大量喝水、锻炼头脑(多用电脑及批评政府)并多走路。
  • KLK和Batu Kawan为可长期投资的公司。见附图。


  • 看好油棕种植公司。原因包括:人口增长导致食用油需求将随同增长、得天独厚的气让油棕种植局限于马大和印尼(泰国就无法种植)、高温下棕油较大豆油更稳定。
  • Kulim : EPS少于1cent,原因在于会计原则,必须纳入土地贬值所导致。许多会计专家仔细深入研究,但不敢买入。但他对会计不在行,但从生意的角度判断,为可投资的良机。
  • 从市值的角度而言,Sarawak Plantations和TH Plantaions的油棕地为22K/hectar,而其他种植公司如IOI,FGV,Boustead最近以70k/hectar购入油棕地。因此,不难得出结论。
  • 他的投资方式于巴菲特不同,更加活跃。他是一个赌徒。
  • 在投资,心理攻防部分更难处理。
  • 如果你购买的是“价值”,你不需要担心。(If you are buying value, you don't have to worry too much)
  • 许多基金经理关注于EPS和DY,但他不大在乎。他更关注的是“盈利增长前景”(Profit Growth Margin)
  • 没有任何的生意可以长期地增长及取得盈利。
  • 房产公司的生意目前处于危险阶段。这是常识。(Common Sense)

问答环节:

问:你所推荐的种植股,应持有多久?
答:若股价已显著上升,将借钱购买的那一部分卖出。

问:购买Top Glove后下跌,是否应该止蚀?(cut loss)
答:这是个人判断的问题。为何股价下跌?有人不断出售?就手套股而言,已是夕阳工业。


问:如何在金融危机期间投资?
答:股市目前处于极高水平,是否为崩盘?崩盘都是因为“疯狂”的情绪。你认为目前的市场疯狂吗?开Margin Account,暂时不需借贷,祈祷经济崩盘,获取巨利。

问:如何看待Mudajaya?
答:非常好的一家公司,少于10的PE。印度发电厂拥有27%的重复性收入。更多详情看这里。许多人持股后等待得累了,但投资必须要有耐性。

问:对xingquan的评价?
答:很可能是最烂的投资。看过在厦门的工厂,一切看起来没问题。但,可能是人生中最烂的投资。

问:如何管理Margin Account?
答:使用大概70%的margin,以避免margin call。

问:世界杯是低成交量,如何操作?
答:低成交量是购买良机。要精明一些,以低一、两仙的价钱排队购买。当高成交量时,则以高一、两仙的价钱排队出售。

问:对油气行业的看法?
答:不投资与政府有紧密联系的公司。

问:如何判断和分析种植公司?
答:油棕树的年龄。是否有庞大借贷。





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